Românii care intenționează să acceseze un credit ipotecar în perioada următoare trebuie să se pregătească pentru costuri mai mari. Băncile au început deja să majoreze dobânzile la împrumuturi, iar analiștii anticipează că trendul va continua în contextul creșterii inflației, al majorării unor taxe și al liberalizării prețurilor la energie.
Ratele vor crește atât pentru creditele cu dobândă variabilă, cât și pentru cele cu dobândă fixă. Băncile se împrumută deja între ele la costuri mai mari, ceea ce duce inevitabil la scumpirea împrumuturilor pentru populație.
Acest fenomen este alimentat de o serie de măsuri fiscale așteptate în perioada următoare, precum majorarea unor cote de TVA, creșterea accizelor la combustibil și eliminarea plafoanelor de preț în sectorul energetic. Toate aceste schimbări vor avea un impact direct asupra inflației, care ar putea ajunge în acest an la o valoare ce începe cu cifra 8, ceea ce va împinge în sus toate ratele dobânzilor din piață.
Dobânzile fixe pentru creditele ipotecare, aflate în prezent între 5% și 10%, ar putea crește cu până la 0,5 puncte procentuale.
Unele instituții bancare au început deja să majoreze aceste dobânzi cu cel puțin 0,2 puncte procentuale, iar altele își prelungesc campaniile promoționale, în timp ce se pregătesc pentru ajustări similare.
Pentru a ilustra impactul acestor majorări, se poate lua exemplul unui credit ipotecar de 300.000 de lei, echivalentul a aproximativ 60.000 de euro, contractat pe o perioadă de 25 de ani. La o dobândă fixă de 5,5% – considerată medie în prezent – rata lunară este de aproximativ 1.856 de lei. O creștere de 0,5 puncte procentuale va determina o majorare a ratei cu 109 lei, ceea ce înseamnă o rată lunară de 1.965 de lei pentru cei care contractează acum un împrumut.
„Vom avea o majorare a anumitor cote de TVA, vom vedea o deplafonare a preţurilor la energie şi, de asemenea, o majorare a accizelor la combustibil. Toate acestea vor duce la inflaţie. S-ar putea să vedem anul acesta o inflaţie care începe cu 8. Acest lucru va trage toate ratele de dobândă”, a explicat Adrian Codîrlaşu, preşedinte CFA România.
Totodată, băncile care oferă dobânzi mai avantajoase impun condiții mult mai stricte pentru accesarea creditelor: statutul de client premium, un avans mai mare de 15%, virarea salariului în contul băncii, achiziționarea de produse bancare suplimentare și o clasă energetică a imobilului încadrată în categoria A sau cel mult B.
Pe lângă dobânzile fixe, se estimează și o creștere a IRCC – indicele în funcție de care sunt calculate dobânzile variabile ale creditelor în lei. Acesta ar putea ajunge la o valoare mai mare cu 50 de puncte de bază începând cu anul 2026. Într-un astfel de scenariu, pentru același credit de 300.000 de lei pe 25 de ani, rata lunară ar putea crește cu 86 de lei.
Prețurile mari ale locuințelor și modificările fiscale suplimentare îngreunează și mai mult accesul la proprietate.
Una dintre cele mai semnificative schimbări este creșterea TVA-ului de la 9% la 19% pentru locuințele cu prețuri sub 120.000 de euro, o măsură care deja temperează cererea pe piața imobiliară.
