Făcând acest lucru, ei nu numai că reduc considerabil perioada de creditare, dar redus și suma totală de plată. Această tendință este vizibilă în special în cazul creditelor ipotecare, unde mulți reușesc să închidă creditele contractate pe 30 de ani chiar și după 15-20 de ani.

Achitarea anticipată a unui credit poate fi făcută oricând, în orice cuantum și, foarte important, fără comisioane – o politică adoptată acum de toate băncile pentru împrumuturile ipotecare. Cei care dispun de sume suplimentare pot alege să plătească anticipat fie pentru a reduce perioada totală a creditului, fie pentru a micșora valoarea lunară a ratei.

Specialiștii recomandă însă reducerea duratei împrumutului, aceasta fiind varianta care aduce cele mai mari economii. Practic, contribuind constant la rambursarea principalului – pe lângă rata lunară – un client poate scurta creditul cu până la un an pentru fiecare 12 luni în care face acest efort.

„Plăţile anticipate nu costă; în momentul de faţă la absolut niciun credit ipotecar acestea nu mai sunt comisionate. O întrebare pe care mi-o adresează clientul: „Şi cum fac? Pun peste rata mea încă 500 de lei?” Le zic: nu, puneţi, dar adresaţi-vă băncii. Nu este neaparat o capcană, dar toate rambursările anticipate se fac în baza unei cereri către bancă”, explică Cătălina Roibu, specialist în creditare. 

Aplicațiile bancare ajută, dar nu întotdeauna suficient

O parte dintre instituțiile bancare permit acum rambursările anticipate direct din aplicațiile mobile, simplificând astfel procesul. Totuși, în multe cazuri, este nevoie de o cerere oficială depusă la ghișeu, ceea ce descurajează unii clienți. Mai mult, unele aplicații permit doar scăderea ratei, nu și a perioadei, opțiunea mai avantajoasă pe termen lung.

Să luăm exemplul unui credit ipotecar de 75.000 de euro, contractat pe 30 de ani, cu o rată lunară de aproximativ 2.000 de lei, dintre care o mare parte este reprezentată de dobândă. În absența rambursărilor anticipate, suma totală plătită poate ajunge la peste 180.000 de euro. În schimb, dacă clientul alege să contribuie suplimentar în mod regulat, durata împrumutului se poate înjumătăți, iar economia totală poate depăși 60.000 de euro.

„Între a nu face nimic şi a face rambursări anticipate cu reducerea perioadei sau cu reducerea ratei este o diferenţă de notă ca de la zero la nouă versus zece, în funcţie de varianta pe care o alegi. Dacă nu faci nimic ai nota zero. Dacă faci rambursare anticipată cu reducerea ratei să zicem că ai nota nouă. Iar dacă faci rambursare cu reducerea perioadei ajungi la nota 10”, spune Dragoş Nichifor, broker de credite. 

Strategii flexibile pentru toate buzunarele

Chiar și plățile anticipate mai rare, dar consistente, pot aduce beneficii importante. De exemplu, achitarea anuală a câte 3.000 de euro suplimentar poate scurta perioada unui credit de 30 de ani cu aproape un deceniu. Flexibilitatea este cheia – fiecare contribuție în plus aduce clientul mai aproape de eliberarea totală de datorii.

Potrivit datelor BNR, valoarea totală a creditelor pentru locuințe în România se ridică la 112 miliarde de lei.

Articolul Ai credit la Raiffeisen Bank, Banca Transilvania sau BCR? Trucul simplu prin care poți scădea timpul de rambursare al creditului cu 10 ani apare prima dată în ShowNews.